Peniaze investované do peňažného fondu nie sú viazané. Klient si ich môže vybrať aj deň po investovaní. Správca fondu je povinný vyplatiť podielnikovi jeho peniaze do 14 dní od podania žiadosti o výber prostriedkov z fondu. V praxi je táto doba podstatne kratšia. Spravidla ide o dva až tri dni. Výhodou podielových fondov je aj to, že z dlhodobého hľadiska ponúkajú klientom vyšší výnos, ako by získali na bankových úložkách. A na rozdiel od termínovaného vkladu nie je celkové zhodnotenie peňazí závislé od výšky vloženej investície.
Peňažné fondy nemajú žiadne poplatky za výber prostriedkov. Na druhej strane si väčšinou strhávajú vstupný poplatok od 0 do 0,5 percenta z investície a ročný poplatok za správu a depozitára od 0,65 do 1,3 percenta. Minimálna vstupná investícia do fondu peňažného trhu závisí od správcovskej spoločnosti. Pri peňažných fondoch spoločností Istro Asset Management, ING, KBC a VÚB Asset Management je na investovanie potrebných minimálne päťtisíc korún. Tatra Asset Management požaduje aspoň 20-tisícovú investíciu. Do fondov Pioneer Investments a Asset Managementu Slovenskej sporiteľne môže klient investovať sumu od 30-tisíc korún. A najväčší balík vyžaduje HVB Bank Slovakia, ktorá umožňuje investovanie od sumy 50-tisíc korún.
Aby si klient mohol vybrať peniaze z peňažného fondu, musí si podať žiadosť o redemáciu. Jeho prostriedky sa mu pripíšu na jeho bežný účet. Výplata v hotovosti nie je možná.
Porovnanie finančných produktov | ||
Kritérium | Podielový fond | Termínovaný vklad |
Výnos | Výnos závisí predovšetkým od situácie na finančnom trhu a zvolenej investičnej stratégie, pri peňažných fondoch je trhové riziko relatívne nízke | Klient dopredu vie výšku úrokovej sadzby, o ktorú sa mu finančné prostriedky na účte zhodnotia, ponúka relatívne nízky výnos |
Riziko | Riziko investície na seba preberá samotný investor, jeho výška závisí od zvolenej investičnej stratégie fondu | Riziko preberá banka, klientov výnos je vopred garantovaný |
Viazanosť | Okrem peňažných fondov by mal klient počítať s dlhodobým zhodnocovaním úspor, peniaze však nie sú viazané a klient ich môže získať spravidla do dvoch až troch dní | Vklad je viazaný na vopred dohodnutú lehotu, za výber pred lehotou splatnosti si banka zvyčajne účtuje sankčný poplatok |
Garancie | Správcovské spoločnosti získavajú lincencie od Úradu pre finančný trh, ktorý nad nimi vykonáva dohľad, musia prejsť pravidelným povinným auditom a kontrolu vykonáva depozitár, pre podielový fond sa vedie samostatné účtovníctvo | Vklad je garantovaný zo zákona Fondom ochrany vkladov do výšky 90 percent, resp. 20-tisíc EUR (cca 800-tisíc Sk) |
Zdanenie | Kapitálový výnos je oslobodený od dane z príjmov do výšky päťnásobku životného minima platného k 1. januáru príslušného zdaňovacieho obdobia, dividenda fondu je zdaňovaná zrážkovou 19-percentnou daňou, fond nie je daňovým subjektom | Výnos sa zdaňuje zrážkovou daňou vo výške 19 percent, ktorú strháva banka, klientovi sa tak na účet pripisuje už zdanená suma |
Zdroj: Tatra Asset Management |