Úvery sú lacnejšie ako pred Vianocami 2003

Nákupy darčekov patria koncom novembra a začiatkom decembra k tradičným predvianočným radostiam aj starostiam. Mnohým ľuďom však urobia výraznú dieru do rodinného rozpočtu. Možnosť preklenúť toto finančne náročné obdobie ponúkajú úverové produkty bánk, spoločností ponúkajúcich splátkový predaj či nebankových firiem. Dobrou správou je, že aj po tohtoročnom znižovaní úrokových sadzieb Národnou bankou Slovenska je úročenie bankových pôžičiek oproti vlaňajším Vianociam o niečo lacnejšie.

Pokles sadzieb
"Už od roku 2003 Ľudová banka ponúka klientom spotrebný úver zabezpečený vkladovými produktmi so zvýhodnenou úrokovou sadzbou 7,75 percenta ročne. V prvej polovici tohto roka sme rozšírili portfólio pôžičiek a dvakrát znížili sadzby. Pri kontokorentnom úvere o 3,5 percenta na 10,75 percenta ročne, pri účelovom spotrebnom úvere o dve percentá z 12,25 na 10,25 percenta a pri bezúčelovom spotrebnom úvere z 13,25 na 11,25 percenta ročne," vymenúva Lýdia Koňarová, produktová manažérka Ľudovej banky.
V septembri uvedená banka zároveň uviedla na trh spotrebný úver pre študentov s úrokovou sadzbou od 7,95 percenta a od novembra prináša spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou s úročením od 6,3 percenta ročne. Záujemcom Ľudová banka ponúka aj spotrebný úver na stavebné sporenie s úrokovou sadzbou osem percent ročne.
Na úpravu sadzieb centrálnou bankou reagovala aj Československá obchodná banka. "Napríklad úročenie účelového spotrebného úveru kleslo za posledný rok o 2,9 percenta. V prípade hypotéky je redukcia takmer dvojpercentná," opisuje hovorkyňa ČSOB Marta Krejcarová.
UniBanka znižovala podľa svojej hovorkyne Kataríny Ševčíkovej úrokovú sadzbu pri účelových spotrebných úveroch na tovar a služby, na kúpu automobilu a pri študentských úveroch.
Podobne postupovala aj Istrobanka. Podľa Eleny Penzes-Stroblovej, generálnej tajomníčky referátu komunikácie a reklamy, úrokové sadzby pri spotrebných úveroch klesli v závislosti od typu pôžičky. V niektorých prípadoch pokles dosiahol aj dve percentá.
Úročenie bezúčelových úverov so zabezpečením v Tatra banke sa začína od siedmich percent ročne. Ako uvádza Roman Začka, riaditeľ vzťahov s verejnosťou, sadzba pri tomto type pôžičiek tak klesla o dve percentá.
Poštová banka zareagovala na kroky NBS znížením úrokových sadzieb na poskytovanie spotrebných úverov. Tie podľa hovorcu Jána Ondu v priemere klesli o jedno percento.
K redukcii sadzieb pristúpila aj OTP Banka Slovensko, a to pri všetkých typoch pôžičiek, v niektorých prípadoch aj o jedno percento. V októbri znižovala úročenie úverov aj Dexia banka Slovensko.

Ďalší vývoj
"Predpokladáme, že sadzby sa teraz určitý čas budú držať na rovnakej úrovni. Prípadne ešte môžu mierne klesnúť," myslí si hovorca OTP Banky Slovensko Norbert Lazar. V každom prípade sú však ceny úverov podľa analytikov v súčasnosti na najnižšej úrovni za posledné obdobie a je pravdepodobné, že v dlhšom horizonte sa úrokové sadzby pomaly začnú opäť zvyšovať. "Centrálna banka znižovala svoje krátkodobé sadzby, ktoré majú len nepriamy dosah na úrokové sadzby úverov, pretože tie sú prevažne strednodobé a dlhodobé. Keďže sa na finančných trhoch takého znižovanie očakávalo, bolo zapracované tak v cenách dlhopisov, ako aj v úrokových sadzbách zo strednodobých a z dlhodobých úverov," vysvetľuje vedúci sekcie analýzy trhu Slovenskej sporiteľne Juraj Kotian.
Priestor na pokles úrokov pri strednodobých a dlhodobých úveroch by mohol podľa neho nastať v prípade, že by NBS razantnejšie znížila úrokové sadzby. "Pravdepodobnosť takéhoto kroku sa však zmenšuje, keďže centrálne banky už začínajú pomaly zvyšovať sadzby a ukončujú tak éru rekordne lacných úverov," dodáva Kotian.

Vplyv na nebankové úvery
Aj keď sa banky predbiehajú vo zvýhodňovaní úročenia všetkých typov úverov, nebankové spoločnosti či firmy, ponúkajúce splátkový predaj, na pokles sadzieb NBS nereagujú rovnako. "Nepracujeme s úrokmi ako napríklad banky, pretože naša služba sa líši v mnohých aspektoch. Stanovujeme jeden fixný poplatok, s ktorým sa zákazník oboznámi vopred a tento sa za žiadnych okolností pre neho nezvyšuje. Na náš poplatok nemajú vplyv vonkajšie ekonomické faktory, ako napríklad inflácia. Účtujeme ho v zmysle svojho cenníka a je vyjadrením ekonomicky odôvodnených nákladov na poskytovanie spotrebiteľských úverov. Teda zahŕňa všetky náklady spoločnosti, ktoré sú s touto službou spojené, ako napr. náklady na financovanie pôžičky, poplatky za servis, administratívu, náklady na cestu za zákazníkom, korešpondenciu a podobne," vysvetľuje Natália Hercegová, manažérka komunikácie a marketingu spoločnosti Provident Financial.
Iná situácia nastala v spoločnosti Cetelem Slovensko. "V roku 2004 sme po zhodnotení situácie na trhu pristúpili k zníženiu úrokovej sadzby pri revolvingovej Aura karte na 2,19 percenta mesačne," uvádza Andrea Trebulová z marketingu.

Bonita a zvýšenie
Bonita klienta, resp. jeho schopnosť úver splácať, môže ovplyvniť výšku úročenia iba v prípade úverov bánk. "Úroková sadzba bánk závisí od lehoty splatnosti, zabezpečenia úveru a hodnotenia klienta finančnou inštitúciou. Všeobecne platí, že čím kratšia lehota splatnosti, lepšie zabezpečenie úveru a čím lepšie hodnotenie klienta, tým je úročenie nižšie," vysvetľuje Katarína Keráčiková, špecialista pre externú komunikáciu a vzťahy s verejnosťou Dexia banky Slovensko.
Pri nebankových úveroch klient spôsobom zabezpečenia pôžičky nemôže ovplyvniť zvýšenie. "Výška ročnej percentuálnej mierny nákladov nie je podmienená bonitou klienta ani formou ručenia. Jej výška sa mení jedine v závislosti od stanovených parametrov úveru, ako je mesačná splátka, dĺžka splácania či výška priamej platby," dodáva Trebulová.